대한민국 대표 디지털 은행 중 하나인 카카오뱅크는 고객에게 다양한 금융 서비스를 제공합니다.
이러한 서비스 중 하나는 도움이 필요한 개인에게 즉각적인 재정적 구제를 제공하도록 설계된 금융 상품인 긴급 자금 대출입니다.
단, 이자연장 거부조건, 신청방법, 대출가능 한도 등 고객이 이 대출을 신청할 때 반드시 숙지해야 할 조건과 절차가 있습니다.
오늘은 이에 대해 한번 알아보겠습니다.
카카오뱅크 긴급자금대출은 예상치 못한 지출이나 빚을 갚는 등 다양한 용도로 사용할 수 있는 마이너스 통장 대출입니다.
무담보 대출이므로 담보가 필요하지 않습니다. 대출 가능한 한도는 대출자의 신용등급과 소득수준에 따라 다릅니다.
다만, 대출금은 정해진 기간 내에 상환해야 하며, 이를 어길 시 여러가지 문제들이 생길 수 있음을 유의해야 합니다.
직업, 소득에 관계없이 아래의 기준을 모두 충족한 고객
최소 50만원 ~ 최대 300만원 / 1년
※ 대출 만기 전 연장 신청이 필요하며, 심사결과에 따라 1년 단위로 연장가능합니다.
상환방법은 만기일시상환입니다.
※ 대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용이 가능하며, 기한연장을 하지 않은 경우, 대출기간 종료 시(만기일)에 대출잔액 및 상환시점 미납이자를 모두 상환합니다.
중도 상환해약금은 면제입니다.
예를 들어서 300만원을 대출받는다고 치면, 그 300만원에 대한 이자를 납부하는 형식이 아닌 우선 300만원이라는 마이너스 통장 한도 내에서 사용을 한 이후에 그 사용한 금액을 이자를 포함하여 납부하면 되는 방식입니다.
일반적인 마이너스 통장과 카카오뱅크 비상금 대출의 차이점입니다.
대출금리
∙ 비상금대출 : 연 4.666% ~ 15.000% (2023.07.23 기준)
| 종류 | 금리 |
|---|---|
| 기준금리 | 연 3.839% (금융채1년) |
| 가산금리 | 연 0.927% ~ 11.161% |
| 우대금리 | 연 0.100% |
∙ 중신용비상금대출 : 연 6.432% ~ 11.953% (2023.07.23 기준)
| 종류 | 금리 |
|---|---|
| 기준금리 | 연 3.839% (금융채1년) |
| 가산금리 | 연 2.693% ~ 8.114% |
| 우대금리 | 연 0.100% |
※ 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리
※ 금융채1년 연동금리는 1년을 주기로 변동되므로, 대출기간 중에는 대출금리가 변경되지 않으며, 만기가 되면 변동주기 도래에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리가 변경됩니다.
※ 가산금리는 대출 신규 및 연장 시 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다.
※ 우대금리는 금융거래정보 제공 동의 시 적용됩니다.연체금리
본 상품은 대출 상품으로 매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면, 다음과 같이 연체이자가 발생합니다.
| 연체기간 | 금리 |
|---|---|
| 연체기간 중 | 대출금리 + 연 3% |
※ 단, 연체금리의 최고율은 연 15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 + 연 2%를 적용합니다.
※ 납입일에 이자를 미납하여 대출한도를 초과하게 된 경우, 그 다음 날부터 한도를 초과한 금액에 대해 연체이자가 발생합니다. 또한, 미납 상태에서 1개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면 , 1개월 경과 시점에 대출잔액에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다. 자세한 사항은 약관 및 상품설명서에서 확인 가능합니다.
· 대출 신규일자의 매월 해당일을 결산일(이자납입일자)로 합니다. 단, 대출 신규 이후 원하는 일자로 변경할 수 있습니다.
· 직전 결산일 다음 날(또는 신규일)부터 이번 달의 결산일까지 매일의 대출사용금액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산합니다. 자세한 사항은 상품설명서 및 대출거래 약정서를 참고하시기 바랍니다.
· 대출 이자는 매월 이자납입일(휴일이면 다음 영업일)에 한도가 부여된 입출금계좌에서 자동 출금되며, 예금잔액이 부족한 경우, 대출한도 내에서 출금됩니다. 지급가능금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있으므로 상환자금을 해당일 중 입금하시거나 휴일에도 앱에서 직접 상환할 수 있습니다.
· 대출 연체 시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
· 대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
· 대출기간을 연장하기 위해서는 매년 만기 전에 앱을 통한 연장 신청이 필요합니다.
· 개인의 신용상태(연체정보 등)에 따른 기간연장 심사결과에 따라 기간연장이 거절될 수 있습니다. 이 경우, 대출잔액 및 미지급 이자 전부를 상환하셔야 합니다.
· 대출 만기 경과 후 미상환 시, 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
· 2020.11.30 이후 (30일 포함), 금융기관 합산 신용대출 누적 총액(한도대출의 경우 약정금액 기준)이 1억원을 초과하는 경우 : 대출 실행일로부터 1년 이내에 규제지역의 주택을 구입하는 즉시 대출금 전액을 상환해야 합니다. (비상금대출 제외)
· 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
· 일반금융소비자는 은행으로부터 해당 금융상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.
· 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
· 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
· 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
· 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부 심사 기준에 의하여 대출신청이 불가능합니다.
· 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
비상금대출은 카카오뱅크 모바일앱에서 회원가입 후 신청하실 수 있습니다.
[비상금대출 신청절차]
비상금대출을 사용하고 있더라도, 마이너스 통장대출 또는 신용대출을 신청하실 수 있습니다.
다만, 신용평가결과에 따라 고객님의 대출가능금액이 있는 경우에만 해당 대출상품을 이용하실 수 있습니다.
※ 비상금대출과 마이너스 통장대출은 동시에 사용할 수 없는 상품으로, 마이너스 통장대출을 신규하시면, 비상금대출은 자동으로 상환처리되며, 비상금 사용금액 및 이자는 마이너스 통장대출에 이전됩니다.
※ 기존에 비상금대출을 이용중인 고객이 ‘신용대출 갈아타기’를 통해 마이너스 통장대출을 신규하시는 경우에는 동시에 사용이 가능합니다. 단, 입출금통장을 2개이상 보유시에만 각각의 한도로 대출이용이 가능합니다.
비상금대출의 사용이 신용점수 하락에 직접적인 영향을 주지는 않으나, 이미 타 금융기관의 대출 건수/금액이 많은 경우에는 비상금대출을 추가 실행하는 것이 고객님의 신용도에 영향을 미칠 수도 있습니다.
모두 신용대출(담보를 제공하지 않는 대출)에 해당합니다.
다만, 신청 가능한 고객 자격 또는 상환 방법에 따라 상품을 구분하고 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출은 직업, 소득에 관계없이 연체 등 대출거절 사유가 없는 고객이라면 신청 가능하며, 소액 마이너스 통장대출입니다.
카카오뱅크 마이너스 통장대출과 카카오뱅크 신용대출은 1년 이상 재직한 급여소득자를 대상으로 한 대출로, 카카오뱅크 마이너스 통장대출은 마이너스 통장방식의 한도대출이며, 카카오뱅크 신용대출은 만기일시상환(개별여신) 또는 분할상환방식(원금균등분할 또는 원리금균등분할)으로만 선택할 수 있습니다.
대출 만기일 45일 전부터 만기예정일을 문자, Email 등으로 안내하고 있으며, 심사결과에 따라 대출 기간 연장을 신청하실 수 있습니다. 다만, 기간연장을 원하지 않거나 기간연장이 거절된 경우에는 만기일이 지나기 전에 대출잔액 및 이자를 전부 상환하셔야 합니다.
기간연장 심사결과는 만기일 45일 전(비상금대출은 30일 전)부터 카카오뱅크 앱(MY 상단영역 앱알림)을 통해 확인하실 수 있습니다.
단, 전월세보증금대출은 만기일 30일 전부터 연장신청 및 서류제출을 하셔야 검토결과를 확인하실 수 있습니다.
<기간연장 신청 절차>
카카오뱅크 앱에 로그인 후, MY화면 상단의 “연장 신청을 진행해주세요” 안내를 터치하면, 다음의 연장 신청 절차를 진행하실 수 있습니다.
연체이자는 이자납입일에 원금 또는 이자를 미납했거나, 압류 통지 등의 사유로 기한의 이익을 상실하면, 은행이 입을 손해에 대한 배상금으로, 연체사유 발생일의 다음 날부터 납입일 전일까지 대출금리 + 연 3%를 연체금리로 적용하여 산정합니다. 단, 연체금리의 최고율은 연 15%이며, 대출금리가 연 15%이상인 경우에는, 대출금리 + 연 2%를 적용합니다.
5영업일 이상 연체시, 외부 신용정보회사 등에 연체정보가 제공되어, 금융거래시 불이익이 발생할 수 있으므로 주의하시기 바랍니다.
카카오뱅크의 긴급자금대출은 당장의 금융지원이 필요한 개인에게 유용한 금융수단이 될 수 있습니다.
다만, 이자연장 거부조건, 신청방법, 최대대출금액 등 대출조건을 숙지하고 있는 것이 중요합니다.
그렇게 함으로써 정보에 입각한 결정을 내리고 재정을 효과적으로 관리할 수 있습니다.
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